Sie sitzen mit Ihren Kindern an einem warmen Nachmittag in einem der unzähligen schönen Zürcher Straßencafés und bestellen ein “Glace”. Die Stimmung ist entspannt – bis die Rechnung kommt. Solche Situationen brennen sich ein und prägen das Bild eines Landes, das als extrem teuer gilt.
In fast jedem meiner Gespräche mit Ärzten geht es irgendwann auch um die Lebenshaltungskosten in der Schweiz vs. Deutschland. Und ich merke, wie sehr Halbwissen oder bestenfalls touristische Erlebnisse das deutsche Bild von den Kosten für Lebensmittel in der Schweiz prägen. Ist die Helvetia wirklich so teuer? Und wie schneiden die schweizerischen Lebensmittelpreise im Vergleich zu Deutschland ab? Ich habe es für Sie nachgerechnet.
Warum scheint die Schweiz so kostenintensiv zu sein?
Diese Auffassung entsteht meiner Ansicht nach meist durch sehr konkrete Alltagssituationen: Preise für Essen, Kaffee oder Restaurantbesuche sind in der Schweiz sofort sichtbar, emotional wirksam und lassen sich leicht vergleichen. Ein kurzer Blick auf die Rechnung reicht aus, um ein inneres Urteil zu fällen. Genau diese Momente bleiben im Gedächtnis haften und prägen das Gesamtbild. Kaum jemand denkt darüber nach, wie oft – oder eher selten – solche Ausgaben tatsächlich anfallen. Noch weniger wird hinterfragt, ob diese Preise den Alltag realistisch abbilden.
Deutlich prägender als die besonderen Ausgaben in der Schweiz sind für die Lebenshaltungskosten die dauerhaften monatlichen Posten. Miete, Heizung oder Strom tragen einen wesentlich größeren Anteil zu den Gesamtausgaben bei. Doch Geschichten über teure Cafés oder hohe Supermarktpreise verbreiten sich schneller als nüchterne Zahlen. So entsteht ein kollektives Bild, das mehr auf Emotionen als auf belastbaren Zahlen basiert.
Manche Ärzte befürchten gar, dass die Lebensmittelpreise in der Schweiz im Vergleich zu Deutschland doppelt oder dreimal so hoch sind. Faktoren wie das (hohe) Einkommen und die (niedrige) Steuerlast spielen bei dieser Einschätzung meist keine Rolle. Dadurch entsteht ein verzerrtes Bild, das wenig mit der tatsächlichen finanziellen Realität zu tun hat. Bevor man also über Entscheidungen spricht, lohnt es sich, diesen Eindruck zunächst sauber zu hinterfragen.
Lebenshaltungskosten im direkten Vergleich Deutschland vs. Schweiz
Nun wollen wir einen näheren Blick auf die Kosten von Lebensmitteln und andere Ausgaben in der Schweiz werfen. Vorab sei gesagt, dass diese wesentlich von den Lebensumständen der jeweiligen Ärzte abhängen. Um aussagekräftige Zahlen zu erhalten, ist es nötig, sich bei einigen Parametern festzulegen. Folgende Annahmen liegen unserem Vergleich Schweiz vs. Deutschland in puncto Lebenshaltungskosten zugrunde:
- Eine Ärztin, die mit einem Nicht-Arzt verheiratet ist
- Zwei Kinder im Alter von drei und fünf Jahren
- Umzug aus zentraler Lage in deutscher Großstadt in eine 100-Quadratmeter-Wohnung einer Mittelstadt im Kanton Zug
Mir ist wichtig, an dieser Stelle noch keine Bewertung vorzunehmen. Es geht zunächst ausschließlich darum, sichtbar zu machen, welche Kosten im Alltag tatsächlich anfallen. Deshalb sind individuelle Faktoren wie Freizeit, Urlaube oder besondere Konsumgewohnheiten bewusst nicht enthalten. Zudem habe ich mich auf die aussagekräftigsten Kostenpunkte konzentriert. Einkommen, Steuern und Krankenversicherung bleiben hier (noch) außen vor. Dieser Abschnitt beantwortet nur eine Frage: Wie hoch sind die Lebensmittelpreise und weiteren Ausgaben in der Schweiz im Vergleich zu Deutschland.
| Kostenfaktor | Deutschland (in Euro) | Schweiz (in CHF) |
| Miete inklusive Nebenkosten | 1.919 | 2.518 |
| Heizung | 110 | 125 |
| Strom | 120 | 125 |
| Internet und Mobilfunk | 120 | 190 |
| GEZ/Serafe | 18 | 28 |
| Lebensmittel und Haushalt | 900 | 1.300 |
| Kinderbetreuung | 300 | 4.000 |
| Schule | 150 | 300 |
| Private Haftpflichtversicherung | 6 | 8 |
| Lebenshaltungskosten gesamt | 3.643 | 8.594 |
| Lebenshaltungskosten gesamt ohne Kinderbetreuung | 3.343 | 4.594 |
Die Tabelle zeigt sehr deutlich, woher das Bild der schweizerischen Lebenshaltungskosten rührt. Zum einen stimmt es, dass die Ausgaben fürs Essen die Schweiz in Relation zu Deutschland teuer machen. Wirklich dominant ist jedoch ein Faktor alleine, der das Gesamtbild massiv verzerrt: Die Kinderbetreuung ist in der Schweiz ein extremer Kostentreiber, der das monatliche Budget stark belastet. Genau deshalb habe ich zusätzlich eine zweite Gesamtsumme ohne Kinderbetreuung ausgewiesen.
In diesen Beitrag gehen wir ja von einer Familie mit zwei Kindern aus. Doch wir bringen auch gerne alleinstehende Ärzte in die Schweiz. Wie viel Geld man also im Monat für eine alleinstehende Person in der Schweiz braucht, lässt sich aus den Zahlen deutlich ersehen. Die Liste mit den zuvor dargestellten Lebenshaltungskosten zeigt, dass sich ein Großteil der Ausgaben aus Miete, Energie, Lebensmitteln und Fixkosten zusammensetzt. Rechnet man die Kinderbetreuung heraus und überträgt die Kostenstruktur auf einen Einpersonenhaushalt, liegen die monatlichen Lebenshaltungskosten in der Schweiz deutlich unter dem Eindruck, den Einzelpreise vermitteln. Realistisch benötigt eine alleinstehende Person je nach Wohnort und Lebensstil etwa 3.500 bis 4.500 Franken im Monat, um sämtliche laufenden Kosten abzudecken. Entscheidend ist dabei weniger der Supermarktpreis einzelner Produkte, sondern das Zusammenspiel aus Miete, Steuern, Sozialabgaben und verfügbarem Nettoeinkommen.
Kostenfaktor Kinderbetreuung
Die oben genannten Kinderbetreuungskosten in der Schweiz liegen um ein Vielfaches höher als in Deutschland. Genau dieser Unterschied sorgt in der Praxis für die größte Verunsicherung bei Ärzten mit Familie. Und diese Reaktion finde ich absolut nachvollziehbar. Aus der Tabelle über die Lebenshaltungskosten in der Schweiz wird klar, was für zwei Kinder pro Monat anfallen kann. Es stellt sich automatisch die Frage nach der Tragfähigkeit des Unterfangens Auswanderung. Im direkten Vergleich mit den deutlich niedrigeren Betreuungskosten in Deutschland wirkt dieses Kostenfeld schließlich überproportional belastend.
Auch wenn es wie aus der Zeit gefallen scheint – ich habe schon Ärztepaaren mit drei Kindern im Kita-Alter empfohlen, dass einer von beiden zeitweise zu Hause bleiben soll. Ansonsten würde man ein ganzes Netto-Gehalt nur in die Betreuung der Kinder investieren. Zum Glück ist diese Phase im Leben ziemlich kurz. So ist es manchmal auch sinnvoller, zu warten, bis die Kinder schulpflichtig sind. Von da an entspannt sich die finanzielle Lage deutlich.
Ohne die Kosten für Kindergarten und Kita jedenfalls rücken die beiden Länder deutlich näher zusammen. Die Schweiz bleibt teurer; aber der Abstand schrumpft erheblich. Mietkosten, Lebensmittelpreise, Energieausgaben und so weiter sind in der Schweiz im Vergleich zu Deutschland zwar immer noch höher; der Abstand indessen ist lange nicht so groß, wie es viele vermuten.
Nettoeinkommen im Vergleich
Der reine Preisvergleich zwischen Deutschland und der Schweiz fällt deutlich zugunsten der BRD aus. Würde man an dieser Stelle aufhören, wäre das Ergebnis klar. In meinen Gesprächen mit Ärzten weise ich aber immer auf einen Umstand hin, der gerne vergessen wird: die hohen Steuern und Sozialabgaben in Deutschland.
Es ist einerseits angenehm, wenn man nur wenige Ausgaben zu tragen hat; doch andererseits schmerzt es Ärzte auch, wenn sie sehen, wie wenig ihnen netto von ihrem hart erarbeiteten Gehalt bleibt. In Deutschland wird ein großer Teil des Bruttogehalts bereits abgeführt, bevor man damit überhaupt einen Euro an Lebenshaltungskosten tätigen kann.
Ich möchte Ihnen die Unterschiede zwischen Deutschland und der Alpenrepublik anhand einer Übersicht aufzeigen. Wichtig: Ich bin kein Steuerberater und empfehle Ihnen, unabhängig von diesem Blog-Beitrag einen aufzusuchen. Dies sind die Ausgangspunkte für meine Berechnungen:
- Anstellung als Schweizer Chefarzt oder leitender Arzt in MVZ mit Gehalt von 20.000 Währungseinheiten monatlich
- Verheiratet
- Kein Kirchenmitglied
- Zwei Kinder
- Wohnort in steuergünstiger Gemeinde des Kantons Zug
- Alle vier Familienmitglieder gesetzlich krankenversichert
| Posten | Deutschland (in Euro) | Schweiz (in CHF) |
| Bruttogehalt | 20.000 | 20.000 |
| Lohnsteuer/Quellensteuer | 5.912 | 1.242 |
| Solidaritätszuschlag | 219 | – |
| Rentenversicherung | 786 | 1.060 |
| Arbeitslosenversicherung | 110 | 163 |
| Krankenversicherung | 526 | 550 |
| Pflegeversicherung | 105 | – |
| Nichtberufsunfallversicherung | – | 288 |
| Krankentaggeldversicherung | – | 90 |
| Pensionskasse | – | 1.434 |
| Summe Abzüge | 7.658 | 4.827 |
| Nettoeinkommen | 12.342 | 15.173 |
Es wird deutlich, dass beide Länder andere Abgabenstrukturen besitzen. In Deutschland überwiegen bei niedrigen Einkommen die Sozialabgaben. Ab einer bestimmten Höhe des Gehalts werden sie gedeckelt. Von da an tun vor allem die stetig steigenden Steuern weh.
Zur Schweiz ist zu sagen, dass die Beiträge zur Krankenversicherung nicht vom Arbeitgeber abgeführt werden. Das übernehmen Sie selbst. Großer Vorteil: Die Prämien sind einkommensunabhängig, was vor allem Gutverdienern nutzt. Außerdem fällt auf, dass in der Helvetia kaum Steuern anfallen, die Sozialabgaben dafür aber sogar etwas höher als in Deutschland liegen.
Höhere Lebenshaltungskosten + weniger Abzüge = Vorteil Schweiz
Die Abzüge in der Schweiz sind also insgesamt deutlich niedriger als in Deutschland. Zwar kommen zusätzliche Positionen wie Pensionskasse, Nichtberufsunfall- oder Krankentaggeldversicherung hinzu; unterm Strich bleibt aber viel mehr netto übrig. Ich würde es auf diese Faustformel bringen: Je höher das Einkommen ist, desto mehr lohnt sich die Schweiz aus steuerlichen Gesichtspunkten.
Ja, bei den Lebenshaltungskosten im Vergleich Schweiz vs. Deutschland macht der nördliche Nachbar den Punkt, wie die Tabelle gezeigt hat. Gleichzeitig steht den Eidgenossen aber monatlich deutlich mehr Geld zur Verfügung, um diese Kosten zu tragen. Einzelpreise verlieren dadurch an Bedeutung. Erst die Kombination aus Nettoeinkommen und Ausgaben ergibt Gewissheiten. Und diese formuliere ich so:
- Kinderlose Ärzte haben nach Abzug der Lebenshaltungskosten in der Schweiz immer deutlich mehr Geld übrig.
- Ärzte mit schulpflichtigen Kindern haben ebenfalls deutlich mehr Geld übrig, nachdem man die Lebenshaltungskosten in der Schweiz abgezogen hat.
- Einzig Ärzte mit Kindern im Kindergarten haben nach Abzug der Lebenshaltungskosten in der Schweiz keinen finanziellen Vorteil.
Warum sich der Schritt in die Schweiz für Ärzte auch lohnt
Wenn man die vorherigen Abschnitte zusammennimmt, entsteht ein deutlich differenzierteres Bild, als es das Klischee von der „teuren Schweiz“ vermuten lässt. Ja, bei den Lebensmittelpreisen und weiteren Kostenpunkten hat die Schweiz vs. Deutschland die Nase vorn. Gerade die Kinderbetreuung ist ein Faktor, der zunächst abschreckt. Gleichzeitig zeigen die Zahlen aber ebenso klar, dass am Ende des Monats mehr Gestaltungsspielraum bleibt. Genau dieser Spielraum ist der eigentliche Grund, warum sich viele Ärzte bewusst für den Wechsel in die Schweiz entscheiden.
Unberücksichtigt blieb bislang zudem, dass das Gehalt von Ärzten in der Schweiz deutlich höher als hierzulande ist. Hinzu kommt die sehr attraktive Stellenlage. In mehreren Fachrichtungen bestehen aktuell hervorragende Chancen – besonders im hausärztlichen Bereich, in der Pädiatrie sowie in der Kinder- und Jugendpsychiatrie. Aber auch in vielen anderen Disziplinen gibt es im ambulanten wie im stationären Sektor sehr gute Optionen. Die Nachfrage nach qualifizierten Ärzten ist hoch, was uns das Verhandeln Ihres (möglichst hohen) Lohns nochmals erleichtert.
Ein zentraler Aspekt sind auch die Arbeitsbedingungen. Viele Ärzte berichten von besser zu planenden Arbeitszeiten, weniger bürokratischem Druck und einer insgesamt klareren Struktur im Alltag. Das wirkt sich unmittelbar auf die Lebensqualität aus. Wer weniger Energie im System verliert, hat mehr Kapazität für Patienten, Familie und sich selbst. Dieser Effekt lässt sich nicht in Euro oder Franken bemessen.
Ein weiterer Faktor ist die langfristige Perspektive. Wer heute auf die Kinderbetreuungskosten schaut, sieht eine zeitlich begrenzte Belastung. Wer dagegen die nächsten zwanzig Jahre betrachtet, erkennt stabile Rahmenbedingungen, ein transparentes Steuersystem und eine solide Altersvorsorge in Form der Pensionskasse. Viele Ärzte denken diesen Schritt bewusst langfristig und nicht nur monatsweise.
Am Ende ist es selten eine rein finanzielle Entscheidung. Die Zahlen liefern die Grundlage. Ausschlaggebend ist hingegen oft das Gesamtpaket. Mehr Netto, bessere Planbarkeit, attraktive Stellen und eine hohe Lebensqualität führen dazu, dass sich der Schritt in die Schweiz für viele Ärzte rechnet und gleichfalls persönlich lohnt.
Wie Ärzteglück Ärzte beim Wechsel in die Schweiz konkret unterstützt
Nach all diesen Zahlen raucht Ihnen bestimmt der Kopf. Damit es Ihnen aber nicht die Übersicht vernebelt, können wir den nächsten Schritt gerne gemeinsam gehen. Ärzteglück vermittelt nicht einfach Stellen. Wir haben Zugang zu sehr attraktiven Positionen, die hervorragend vergütet sind und tolle Arbeitsbedingungen bieten. In vielen Fällen ist das Einkommen so gestaltet, dass die höheren Lebenshaltungskosten keine große Rolle mehr spielen. Außerdem unterstützen wir Sie aktiv bei Gehaltsverhandlungen und verhandeln auf Wunsch direkt für Sie. Das macht gerade in der Schweiz einen spürbaren Unterschied.
Darüber hinaus endet unsere Unterstützung nicht beim Arbeitsvertrag. Wir begleiten Sie bei der möglichst zügigen MEBEKO-Anerkennung. Weiterhin helfen wir dabei, eine steuerlich günstige Wohnregion für Sie zu finden – sowohl auf Ebene des Kantons, als auch innerhalb der konkreten Gemeinde. Gerade hier lassen sich langfristig erhebliche Beträge sparen. Ebenso unterstützen wir bei der Suche nach geeigneter Kinderbetreuung, passenden Schulen und sinnvollen familiären Lösungen. Genau diese Themen entscheiden darüber, ob sich der Schritt für Sie dauerhaft richtig anfühlt.
All das machen wir kostenfrei für Ärzte. Wir wollen, dass Sie Ihren Arztberuf lieben. Am besten nehmen Sie noch heute Kontakt zu Ärzteglück auf. Die Gelegenheit für eine Auswanderung als Arzt in die Schweiz ist günstig.
